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5G消息对商业银行的价值影响及金融场景

发布时间:2022-09-20 01:10:53 来源:米乐m6官网登录入口 作者:米乐体育下载
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  随着5G消息技术的产生,将会带来新的机遇和挑战,结合商业银行消息业务发展现状,探索商业银行应用 5G消息的机会点,将会产生更多围绕银行业务经营,服务客户的银行5G消息应用方案。

  面对世界百年大国竞争格局之变,培育数字经济新优势是“十四五”时期建设现代化经济体系的抓手[1]。当今世界,数字经济是整个世界各国着力发展的一个共识,也是我们中国经济增长的核心动力。2021年以来,各行各业都在密集出台数字经济行动计划,把数字经济作为“十四五”时期迈好第一步。数字经济的发展离不开DT,IT,CT,在数字经济发展中也是必不可少的角色。

  三大运营商中国电信、中国移动、中国联通于2020年4月8日联合发布了《5G 消息白皮书》,由此运营商以及各行各业纷纷围绕5G消息启动了行业相关应用生态圈的建设,以更快的拥抱5G消息,赋能行业[2]。为加快5G时代商业银行数字化发展进程,各大银行和金融科技公司都在结合商业银行消息业务发展现状,探索商业银行应用5G消息的机会点。

  5G消息的出现,代表着运营商基础通信能力的升级。自国际标准出现起,三大运营商一直致力于5G消息的商用准备工作,引入MaaP技术实现行业消息的交互化,并联合产业链上下游推动5G消息商用,且硬件终端支持5G RCS的标准,安卓手机支持5G消息作为必选功能。

  5G消息在给个人用户带来便利的同时,也极大地扩展了企业用户客户的业务渠道和触达最终用户的触点,使得企业可以直接触达5G手机持有者,产生更多的商业可能。

  RCS指的是由GSMA制定的规划、构建在IMS网络之上,只需要知道对方手机电话号码就可以实现通信。

  Maap能力开放平台:是通常由运营商建设,具备消息能力,为行业客户提供富媒体消息服务,主要包括聊天机器人、插件和增强的A2P RCS业务[3]。运营商MAAP平台面向企业客户开放API接口与5G消息运营平台做对接,提供5G消息服务。Maap平台具备内容审核的能力。

  5G消息运营平台:包括5G消息处理、网关和运营管理端等模块。5G消息处理作为客户业务系统与运营商的中转平台,实现上下行消息的接收、素材处理等功能;运营管理端包含5G消息可视化制作预览、数据统计、素材管理、权限管理等功能;网关基于HTTP协议进行消息传输,实现与运营商Maap平台直接交互。不过,5G消息运营平台有的是单独部署在客户本地的Saas服务。

  客户侧业务系统:银行客户基于运营商5G消息接口,开发适用于自身业务的5G消息应用平台,对内用来对接数百个内部业务系统,对外用来对接三网运营商的短信网关。

  上图以银行业务为例,来解释5G消息平台采用主动与被动相结合的方式触达用户的流程。终端用户可以主动发起上行消息,上行消息经过LTE基站到达IMS 5G消息中心,再转发给运营商的MAAP能力开放平台,MAAP能力开放平台再转发给上游关联业务系统[4]。

  反方向上,上游业务系统也可通过5G消息运营平台向终端用户推送下行通知、活动宣传等消息。5G消息运营平台对下行消息进行解析、过滤、封装等处理,并将处理后的消息转发至运营商MAAP能力开放平台,MAAP能力开放平台将消息进一步下发至IMS 5G消息中心 进而转发到基站再到用户手机终端,完成5G下行消息的推送流程。

  5G消息的出现,被各大银行寄予很多期望,认为是“脚踢微信、拳打支付宝”的重器,银行希望通过5G消息能够重新将交易流量吸引过来最终用户可以直接和银行对接,但目前看来并没有形成非常明显的竞争关系,但未来一旦商用肯定会从一些金融科技小程序,银行公众号,银行App中吸引走一部分流量的。不过对于银行自身而言,却多了一个触达用户的渠道。

  一是最终用户无须安装。未来的手机都会自带5G消息入口,手机的短信就是入口。

  二是最终用户无须注册。最终用户不需要注册,一旦终端支持5G消息,手机上线G消息银行服务界面。

  三是银行100%触达最终用户。不需要加好友,也不需要互相关注,作为基础通讯能力,银行只需要知道用户的手机号码,就可以进行通讯。

  四是较低的获客成本。5G消息不需要关注,银行就会触达,降低银行的获客成本。

  五是流量数据银行可管可控。5G消息的小程序以及所产生的数据是属于银行的,数据流经过运营商大网直接到达银行的5G消息运营平台,中间不会有第三方存在,有利于银行在5G消息窗口放置更多核心应用。

  六是客户资源可管可控。微信公众号一旦由于某种原因被封号,那么长期积攒起来的粉丝也就没有了,粉丝引流也需要引流成本。而5G消息用户群则是掌握在企业、银行自己手里,运营商只是一个通道,对于运营5G消息的各个企业、银行来说比较有安全感。且运营商也比较中立,不会像微信一样出现封杀其他竞争对手的可能性。

  银行提出业务需求,通常大型银行倾向于将5G消息运营平台部署在银行本地网内,并要求该平台可以加载原来2G行业短信的功能。一些小型金融机构能接收云上部署目前很多银行都处于5G消息测试阶段。银行通过A2P RCS为其客户提供的所有业务和服务,银行应用系统服务商需要和RCS消息运营平台做一些对接的工作。

  各大运营商都有自己单独的5G消息运营平台,但是功能单一只能接本网的Maap平台;市场上很多CSP厂家部署了公有化的5G消息运营平台,他们的平台功能很强大,而且有的能直接对接三网Maap,对于有些能接收公有化的金融机构可能选择直接在CSP的平台上开通5G消息服务;而有些大型银行可能会找这些CSP厂家给他单独部署本地化的支持三网Maap对接的5G消息运营平台。此外5G消息运营平台会考虑兼容2G行业短信网关的功能。

  提供基础RCS消息业务和Maap平台, 广泛涉及运营商所能提供的基础服务,包括相关的安全控制、账单和结算功能等。

  体验银行5G消息的用户,他可能是最终用户,也有可能是网点大堂客户经理拿着终端pad或者手机给访客们进行业务展示和业务办理。

  5G消息成为5G手机必选功能,支持5G消息的终端出货量是决定5G消息在B端有没有价值的主要因素,华为、中兴、三星、小米、OPPO等下游硬件终端厂商纷纷表示愿与三大运营商合作,积极推动5G消息产品的商用。

  金融服务种类越来越多的今天,银行的服务意识越来越强。借助于5G消息的Chatbot的交互体验,用户和银行建立更多链接,完成信用卡申请,分期还款,贷款这些营销服务,这是银行的一个新抓手。

  金融业务推广引流。例如,平安银行数字口袋APP推出的“新客大礼包”、“企业捞金”等多个活动,用户不用再点开App,直接在5G消息里即可完成优惠领取,一键享受活动福利。

  银行周边服务方面。5G消息可以轻松地融入旅游、教育、医疗、康养、绿色金融等多个服务场景。比如在智慧旅游板块,游客可通过5G消息从银行服务号获取合作景点指引、项目消费、演出播报、购买优惠门票等信息。

  使用习惯的方式,比如通过账号,一触即付的便捷操作,将支付和产品在5G消息中更紧密地结合,创造更好的消费体验和支付方式。安全、多运营商对接、终端的丰富,未来5G消息仍有很长的路要走。


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